Reemplazar los datos sensibles de una tarjeta bancaria por un único código identificativo, llamado “token”, que es el que se emplea a la hora de pagar para eliminar el riesgo de exponer nuestros datos reales de la tarjeta al hacer las operaciones digitales, es lo que llamamos “tokenización” de los pagos.

Una de las premisas de esta tecnología es la protección de los datos y de las transacciones, que reemplaza la información sensible del tarjetahabiente por un token o identificador digital único que puede implantarse de forma segura en diferentes dispositivos o almacenarse en la nube.

Visa, líder global en tecnología de pagos y pionero en la tokenización, alcanzó en agosto del 2022 la emisión de más de 4.000 millones de tokens en todo el mundo a través de Visa Token Service, lo que está ayudando a proteger los pagos digitales con el propósito de acelerar la innovación y su aceptación. En un año, casi se duplicó la cantidad de tokens de Visa, un hito histórico para la compañía, sobrepasando la cantidad de tarjetas físicas Visa en circulación en todo el mundo y claro, se estima que el crecimiento será exponencial.

Recientemente, Guatemala se suma a este auge el anuncio de Apple Pay, la tecnología de pago sin contacto para los dispositivos Apple, lo cual permitirá realizar transacciones en tiendas físicas, en aplicaciones y en la web. Esto por medio de una experiencia rápida, privada y segura, ya que todas las transacciones están protegidas con múltiples capas de seguridad, incluido el innovador Visa Token Service (VTS), que es una tecnología invisible que sustituye los datos sensibles de la cuenta de una tarjeta por un identificador digital o token, que ofrece más protección.

Cada compra con Apple Pay es segura pues se auténtica con Face ID, Touch ID o un código de acceso en el dispositivo, así como con un código de seguridad dinámico único de un sólo uso. Apple Pay se acepta en tiendas de conveniencia, farmacias, taxis, restaurantes, cafeterías, tiendas minoristas, aplicaciones y muchos lugares más.

En Visa estamos acelerando y ampliando nuestras iniciativas de tokenización a través de soluciones nuevas, flexibles, complementarias y avanzadas que nos están ayudando a crear experiencias más ricas, personalizadas y seguras en otras modalidades de pago, que abarcan dispositivos móviles, wearables (ponibles) y billeteras digitales como Apple Pay. Estas soluciones incluyen:

• Servicio de tokens en la nube de Visa (Visa Cloud Token): Permite la autenticación del titular de la tarjeta entre el comerciante y el emisor, lo que garantiza la propiedad legítima de la credencial que se almacena y crea una asociación del dispositivo del consumidor con el token. Cloud Token promueve una mayor transparencia durante las compras en línea, al enriquecer los datos de pago para brindar una mejor visibilidad, mejorando la seguridad al incluir la verificación del titular de la tarjeta y la información confiable del dispositivo, al mismo tiempo que crea una experiencia de compra con menor fricción para el consumidor.
• Token ID: permite a los bancos, comercios, redes regionales y cámaras de compensación construir, administrar y controlar sus propias capacidades de tokenización. El ID Token amplía las capacidades de tokenización de Visa más allá de los pagos con tarjeta en la red de Visa a pagos en redes de tarjetas domésticas y a pagos en “tiempo real”. Al trabajar en colaboración con VTS, el ID Token ayuda a los clientes a ampliar las soluciones de reducción de fraude y de pagos seguros.
• Servicio de administración de tokens de Cybersource: el Servicio de Administración de Tokens está diseñado para unificar la administración de tokens y asegurar los datos de pago de los clientes, permitiendo una visión integrada de 360º sobre las preferencias y comportamientos de pago en todas las plataformas de venta, ambientes de procesamiento, zonas geográficas, tipos de pago y marcas de tarjetas de un comercio. Este servicio crea un único identificador de token unificado (un «token de tokens») para centralizar y orquestar la gestión de todos los instrumentos de pago, incluyendo tarjetas, cuentas bancarias y planes locales de pago.

No cabe duda de que las tecnologías de tokenización de Visa seguirán fortaleciendo la seguridad de los pagos digitales en América Latina y en todo el mundo, especialmente a medida que los hábitos de compra digital se arraigan más en la mentalidad del consumidor.

Los tokens son los héroes anónimos del comercio electrónico, y benefician a todos en el ecosistema de pagos. Tanto emisores, comercios y consumidores han identificado una amplia variedad de beneficios, como disminución de fraude, facilidad de uso en diferentes dispositivos y mucho más.

Según un análisis de Visa entre más de 8.600 emisores y 800.000 comercios, hubo una reducción del 28 por ciento en los índices de fraude y un aumento del 3 por ciento en los índices de aprobación gracias a los tokens de Visa.  El resultado: los comercios tienen más ventas y, a la vez, ahorran en gastos relacionados con fraude.