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Un plan piloto para créditos digitales de la Fundación Génesis evidenció una debilidad del sistema: delincuentes gestionaron préstamos de Q2 mil cada uno para vecinas de 5 comunidades en Flores, Petén, sin que ellas supieran y hoy deben dinero que nunca llegó a sus manos.
La organización ya suspendió los créditos en línea. Edgardo Pérez, gerente de Génesis, quien concedió entrevista, pero declinó registrar su voz en ConCriterio, aseguró que las víctimas fueron unas 180 mujeres, cuya identidad fue utilizada para extraer unos US$45 mil.
Eduardo Méndez, alcalde de Flores, Petén, aseguró que unas 300 mujeres denunciaron ante el Ministerio Público (MP).
¿Cómo fue el engaño? Unos hombres se acercaron y prometieron entregarles un regalo de Dios:
En las comunidades hay grupos de liderazgo y estos les dijeron a las mujeres: “traemos vívieres de parte de una iglesia”. Ellas juntaban sus grupos de 10 o 15. Y estos hombres les decían: “necesitamos que nos presten su Documento Personal de Identificación (DPI) para que sirva de respaldo a la Contraloría que entregamos la ayuda”. Y lo que sucede es que escogieron a la gente más humilde, que para ellos una bolsa de alimentos es una bendición de Dios.
El alcalde también explica:
Con el DPI, ellos lo metieron a un sistema en línea de Genesis. Además, les tomaron una foto porque en Génesis, la foto es la firma.
El DPI validó la identidad en la plataforma digital de Genésis, una fundación gestiona créditos hasta por Q14 mil a agricultores, tenderos, panaderos. El plan piloto de créditos digitales se implementaba en Petén y eliminaba los controles tradicionales del modelo presencial: como visitas de campo y asesoría directa.
El gerente de Génesis dice que trataban de medir cuán viable era el sistema digital con un tope de Q2 mil. Pérez sostiene que los estafadores afinaron la “ingeniería social” y: “la tecnología no falló… lo que fue vulnerado fue la persona”.
Pero el alcalde de Flores refuta: “también es problema de ellos, porque el sistema de seguridad que tienen no es bueno, para que le sacaran tanto pisto a la gente y no solo es aquí. ¿en dónde han afectado? El Caoba, El Capulinar, Tres Naciones, Pataché, La Máquina, El Mango.
Génesis ya suspendió los cobros a las afectadas mientras la denuncia sigue su curso. El MP no respondió a las preguntas de ConCriterio. La Superintendencia de Bancos (SIB) indicó que esta empresa no está bajo supervisión de la SIB pues no está registrada como entidad financiera.
Pérez expuso que la razón por la cual no están bajo la regulación bancaria es porque Génesis es una fundación no lucrativa que opera bajo la Ley de Microfinanzas, como entidad no bancarias. No obstante, dijo, están circunscritos a esa norma, al código de comercio y a la Intendencia de Verificación Especial (IVE).
Esto significa que, aunque cumplen ciertos controles – en prevención de lavado de dinero- no están sujetos a supervisión como los bancos o cooperativas. Pérez asegura que contribuyen al desarrollo local y que sus fondos provienen de préstamos con la banca nacional y organismos multilaterales.
El caso además reveló cuán frágil es la protección de datos personales y Pérez señala que replantean su sistema y contribuirán a la educación financiera en las comunidades.