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El sector de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (Mipyme) representan el 16% de las cuentas morosas en los préstamos empresariales otorgados a través del banco Crédito Hipotecario Nacional (CHN) durante la crisis de la pandemia del Covid-19 en 2020.
El plazo de reembolso vence en diciembre de 2028, pero el CHN presenta cada seis meses nuevas demandas por impago.
Sergio Silva, presidente del CHN: Son 19 mil casos –beneficiarios en total de 3 programas. Se está incrementado la mora: la Mipyme, casi que cada 6 meses demandamos. Pero hay gente que tiene problemas o quebraron.
El gobierno de Alejandro Giammattei creó con la aprobación del Congreso un paquete de créditos empresariales para que los negocios afectados pudieran resistir el impacto de la pandemia. El fondo sumó Q2.6 millardos en créditos blandos, los cuales fueron administrados por CHN.
En total, Q394.7 millones fueron asignados para el rubro de pequeñas empresas (de estos, quedaron disponibles Q5.3 millones).
Silva señala que en muchos casos demandan, pues sí bien los plazos vencen en 2028, depende de la institución que se hizo el préstamo: Los 3 programas se autorizaron por 3 años, pero hubo cooperativas que los dieron por 8; entonces todavía tenemos plazo para recuperar los fondos.
Según el Informe de 2022 sobre la Situación y Evolución del Sector Mipyme en Guatemala del Ministerio de Economía (MINECO), el 98.2% de las compañías en Guatemala son Mipyme y venden anualmente alrededor de Q109.2 millardos. Ese mismo año, el ministerio contó 151 mil 154 empresas activas: las grandes representaban el 1.8%; mientras que las microempresas, con un promedio de 10 empleados, sumaban 100 mil. Estas últimas sufrieron más los embates de la pandemia con el cierre de 1.3%.
16% de mora
Sobre la mora en los créditos empresariales, Fredy Gómez, director de la consultora de datos Cardinal, analiza: En el sistema financiero la mora estará entre 1 y 3%; ya 16% quiere decir que 1 de cada 6 operaciones no está cumpliendo y se considera alta. Hay varias razones, pero la más común es que cuando se asignan los créditos, se hace una evaluación para determinar que se va a tener capacidad para cumplir con la obligación; pero cuando hay mora muy alta, quiere decir que no se asignaron adecuadamente en función del riesgo.
Las actividades económicas que desempeñaron las MIPYMES entre 2018 y 2022 fueron:
- 53% comercio al por mayor y menor
- 10% actividades profesionales, científicas y técnicas
- 9.1% actividades de servicios administrativos y de apoyo.
- 9.0% actividades inmobiliarias
- 5.9% manufacturas
Según Informe de indicadores Estadísticos Empresariales con Enfoque de Género: el 23% de los propietarios no tiene estudios; el 49% alcanzó el nivel primario; el 13% diversificado y solo el 4% tiene educación superior.
Este informe presenta un dato interesante: la Región VI o Suroccidental –Sololá, Totonicapán, Quetzaltenango, Suchitepéquez, Retalhuleu y San Marcos– emerge como el epicentro empresarial con 37% de las MiPymes; seguida por la Región III Nororiental –El Progreso, Izabal, Zacapa y Chiquimula– con un 16.20%.
Cardinal presentó recientemente un reporte sobre las perspectivas del mercado laboral en Guatemala y su director nos dice:
El principal impulsor de la Mipyme, especialmente de la micro, son las remesas familiares, porque muchas no tienen acceso al sistema financiero y las ven como una fuente capital; tanto de trabajo como de inversión.
Mercado Laboral en GuatemalaLos indicadores apuntan a que el 56% de las Mipymes son gestionadas por hombres y 43% por mujeres.